Sur les 157 000 $ qu'une famille verse au fonds CIIP, 50 000 $ correspondent à une part du fonds. Au bout de 5 ans, le fonds la rachète sur ses propres réserves, selon les conditions de ses documents. Il faut donc calculer cette option deux fois : ce que vous payez maintenant, puis ce qui reste réellement dépensé après le rachat.
Quelle partie du montant devient une part
Le montant de base dans le fonds CIIP est de 157 000 $ pour une famille de 1 à 4 personnes. À partir de la cinquième personne, on ajoute 26 500 $ par personne. S'y ajoutent les frais de vérification FIU : 8 000 $ par dossier, et non par personne.
La part comprise dans ce montant est la même quelle que soit la composition de la famille : 50 000 $. Elle n'augmente pas avec la taille de la famille, car les suppléments pour la cinquième et la sixième personne n'en font pas partie. C'est pourquoi l'écart entre ce que vous payez d'emblée et le résultat après rachat est toujours de 50 000 $.
Le calcul ci-dessous couvre les familles de 1 à 6 personnes. La ligne « après remboursement » tient déjà compte des frais et du rachat de la part.
| Participants | Versement au fonds | Frais FIU | Total immédiat | Après remboursement de la part |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 157 000 $ | 8 000 $ | 165 000 $ | 115 000 $ |
| 2 | 157 000 $ | 8 000 $ | 165 000 $ | 115 000 $ |
| 3 | 157 000 $ | 8 000 $ | 165 000 $ | 115 000 $ |
| 4 | 157 000 $ | 8 000 $ | 165 000 $ | 115 000 $ |
| 5 | 183 500 $ | 8 000 $ | 191 500 $ | 141 500 $ |
| 6 | 210 000 $ | 8 000 $ | 218 000 $ | 168 000 $ |
Qui rachète la part et d'où vient l'argent
Le rachat est effectué par le fonds lui-même, sur ses réserves et selon ses propres documents. Dans ce schéma, l'État du Vanuatu ne promet pas de vous rembourser, et il serait donc inexact de parler d'un versement garanti. Plus précisément : au bout de 5 ans, le fonds rachète la part, et les modalités sont décrites dans ses documents.
D'où une règle pratique simple : il faut s'appuyer non sur un résumé, mais sur les documents eux-mêmes. Lisez les conditions de rachat avant de signer et posez des questions si une formulation n'est pas claire. C'est un élément du calcul qu'il faut comprendre aussi nettement que le montant final.
Les frais de vérification ne font pas partie du rachat. Ils ne sont remboursés ni au bout de 5 ans, ni en cas de refus du dossier. Les suppléments pour la cinquième personne et les suivantes restent eux aussi une dépense.
Ce que signifie laisser 50 000 $ pendant 5 ans
L'économie liée au fonds n'apparaît pas le jour du paiement, mais 5 ans plus tard. La famille commence par régler la somme complète : pour une composition de 1 à 4 personnes, 165 000 $. Le chiffre de 115 000 $ n'est pas le prix d'entrée, c'est le résultat après remboursement de la part.
La question principale n'est donc pas « combien vais-je récupérer », mais « suis-je prêt à planifier mon budget des 5 prochaines années sans ces 50 000 $ ». Si cette somme est nécessaire à d'autres projets, par exemple l'achat d'un logement ou un investissement dans une entreprise, comparez les options sur ce que vous payez d'emblée. Si l'argent est disponible, regardez le résultat après remboursement.
Comparaison avec le programme de contribution selon la composition de la famille
Le programme de contribution (DSP) obéit à une autre logique. Il n'y a ni part ni rachat : la totalité de la somme reste une dépense, mais un demandeur seul paie moins, et les frais de vérification sont plus bas, à 5 000 $ par dossier. Dans le tableau, les montants incluent les frais.
| Participants | Contribution, total | Fonds, total immédiat | Fonds, après remboursement |
|---|---|---|---|
| 1 | 135 000 $ | 165 000 $ | 115 000 $ |
| 2 | 155 000 $ | 165 000 $ | 115 000 $ |
| 3 | 170 000 $ | 165 000 $ | 115 000 $ |
| 4 | 185 000 $ | 165 000 $ | 115 000 $ |
| 5 | 195 000 $ | 191 500 $ | 141 500 $ |
| 6 | 205 000 $ | 218 000 $ | 168 000 $ |
À qui la part est avantageuse, et à qui elle ne l'est pas
Le choix dépend avant tout du nombre de participants. La règle est simple et, pour une famille ordinaire, elle souffre presque aucune exception.
- Un seul demandeur : la contribution. Le fonds exige de payer 30 000 $ de plus d'emblée, et le gain n'apparaît qu'au bout de 5 ans.
- Un couple : tout dépend de la volonté de laisser 50 000 $ pendant 5 ans. Aujourd'hui, la contribution coûte 10 000 $ de moins, mais après remboursement, le fonds coûte 40 000 $ de moins.
- Trois, quatre ou cinq personnes : le fonds est moins cher dès le paiement, et après remboursement, l'écart se creuse encore.
- Six, sept ou huit personnes : le fonds coûte plus cher que la contribution au départ, mais devient plus avantageux après remboursement.
- Neuf ou dix personnes : le programme de contribution reste plus avantageux, même après remboursement de la part.
Trois exemples de calcul
Un couple. Avec le programme de contribution, il paie 155 000 $, et le calcul s'arrête là. Dans le fonds, le paiement est de 165 000 $, soit 10 000 $ de plus, mais au bout de 5 ans le fonds rachète la part et le total tombe à 115 000 $. Autrement dit, pour un écart final de 40 000 $, le couple accepte de laisser 50 000 $ pendant 5 ans. Si ce délai convient, le fonds est plus avantageux. Sinon, mieux vaut la contribution.
Une famille de quatre. Avec le programme de contribution, elle paie 185 000 $, contre 165 000 $ dans le fonds. Ici, le fonds est moins cher de 20 000 $ dès le jour du paiement, sans qu'il faille attendre. Après remboursement de la part, l'écart atteint 70 000 $. Pour cette composition, la question du choix se règle généralement d'elle-même.
Une famille de six. Avec le programme de contribution, on arrive à 205 000 $, contre 218 000 $ d'emblée dans le fonds, soit 13 000 $ de plus. Après remboursement, le total est de 168 000 $, soit 37 000 $ de moins que la contribution. Une telle famille doit décider de ce qui compte le plus : un paiement plus faible aujourd'hui ou un total plus faible dans 5 ans.
Quels paiements sont distincts et dans quel ordre
La part et les frais ne sont pas les seules lignes du calcul, même s'ils en sont les plus importantes. Sont réglés séparément sur facture : les traductions et la légalisation, les documents de citoyen du Vanuatu (acte d'enregistrement de naissance, ID), la biométrie et le passeport, ainsi que les commissions bancaires. Il n'y a pas d'autres paiements. Notre travail est inclus dans le coût du programme.
L'ordre de paiement est le suivant : les frais à la signature du contrat, la somme principale selon l'échéancier du contrat, en un seul versement ou en plusieurs, les documents et la biométrie sur facture. Si le dossier est rejeté, les frais de vérification ne sont pas remboursés, et le reste de la somme est traité selon les règles du programme et du contrat.
Que faire avant de décider
Avant de choisir le fonds, quelques étapes simples sont utiles. Elles prennent peu de temps et répondent à la plupart des questions sur la part.
- Comptez tous les participants au dossier : de leur nombre dépend le programme le plus avantageux.
- Comparez deux sommes : le total immédiat et le total après remboursement de la part.
- Décidez si vous pouvez planifier sereinement les 5 prochaines années sans ces 50 000 $.
- Lisez les conditions de rachat dans les documents du fonds avant de signer.
- Passez la vérification préalable : elle est gratuite, dure 1 à 2 jours ouvrés et a lieu avant le contrat.
Questions fréquentes
L'État garantit-il le remboursement des 50 000 $ ?
Non. La part est rachetée par le fonds sur ses réserves et selon ses propres documents. L'État du Vanuatu n'est pas partie à ce rachat.
Peut-on dire que le programme coûte 115 000 $ ?
Non. Pour une famille de 1 à 4 personnes, vous payez d'abord 165 000 $ frais compris. Les 115 000 $ sont le résultat après remboursement de la part au bout de 5 ans.
La part est-elle plus élevée si le dossier compte six personnes ?
Non, la part reste de 50 000 $. Une famille de six paie 218 000 $ d'emblée, et le total après remboursement est de 168 000 $.
Les 8 000 $ de frais sont-ils aussi remboursés avec la part ?
Non. Les frais de vérification FIU ne sont pas remboursés. Le fonds ne rachète que la part de 50 000 $.