De los $157 000 que una familia aporta al fondo CIIP, $50 000 corresponden a una participación en el fondo. Pasados 5 años, el fondo la recompra con sus propias reservas y en los términos de sus documentos. Por eso esta opción hay que calcularla dos veces: cuánto paga ahora y cuánto sigue siendo un gasto una vez recomprada la participación.
Qué parte del importe se convierte en participación
El importe base del fondo CIIP es de $157 000 por familia de 1 a 4 personas. A partir del quinto miembro se suman $26 500 por cada uno. Además, hay una tasa de verificación de la FIU de $8 000 por solicitud, no por persona.
La participación dentro de ese importe es la misma para cualquier composición familiar: $50 000. No crece con la familia, porque los pagos adicionales por el quinto y el sexto miembro no forman parte de ella. Por eso la diferencia entre lo que paga de entrada y el resultado tras la recompra es siempre de $50 000.
A continuación, el cálculo para familias de 1 a 6 personas. La fila «tras la devolución» ya incluye tanto la tasa como la recompra de la participación.
| Participantes | Pago al fondo | Tasa FIU | Total inicial | Tras devolver la participación |
|---|---|---|---|---|
| 1 | $157 000 | $8 000 | $165 000 | $115 000 |
| 2 | $157 000 | $8 000 | $165 000 | $115 000 |
| 3 | $157 000 | $8 000 | $165 000 | $115 000 |
| 4 | $157 000 | $8 000 | $165 000 | $115 000 |
| 5 | $183 500 | $8 000 | $191 500 | $141 500 |
| 6 | $210 000 | $8 000 | $218 000 | $168 000 |
Quién recompra la participación y con qué dinero
La recompra la realiza el propio fondo, con sus reservas y conforme a sus documentos. El Estado de Vanuatu no promete devolverle el dinero, así que no se puede presentar este pago como garantizado. Lo correcto es decirlo así: pasados 5 años, el fondo recompra la participación, y el procedimiento está descrito en sus documentos.
De ahí se desprende una regla práctica sencilla: hay que basarse en los documentos y no en lo que alguien cuente de ellos. Lea las condiciones de recompra antes de firmar y pregunte si alguna redacción no le queda clara. Es una parte del cálculo que conviene entender tan bien como el importe final.
La tasa de verificación no entra en la recompra. No se devuelve ni a los 5 años ni en caso de que se rechace la solicitud. Los pagos adicionales por el quinto miembro y los siguientes también siguen siendo un gasto.
Qué significa dejar $50 000 durante 5 años
El ahorro del fondo no aparece el día del pago, sino 5 años después. Primero la familia paga el importe completo: para una composición de 1 a 4 personas son $165 000. La cifra de $115 000 no es el precio de entrada, sino el resultado tras devolver la participación.
Por eso la pregunta clave no es «cuánto recupero», sino «¿puedo planificar mi presupuesto de los próximos 5 años sin esos $50 000?». Si necesita el dinero para otros planes, por ejemplo comprar una vivienda o invertir en un negocio, compare las opciones por lo que paga de entrada. Si el dinero está libre, fíjese en el resultado tras la devolución.
Comparación con el programa de aportación según la composición familiar
El programa de aportación (DSP) tiene otra lógica. No hay participación ni recompra: todo el importe sigue siendo un gasto, pero a cambio el solicitante individual paga menos y la tasa de verificación es más baja, $5 000 por solicitud. En la tabla los importes incluyen la tasa.
| Participantes | Aportación, total | Fondo, total inicial | Fondo, tras la devolución |
|---|---|---|---|
| 1 | $135 000 | $165 000 | $115 000 |
| 2 | $155 000 | $165 000 | $115 000 |
| 3 | $170 000 | $165 000 | $115 000 |
| 4 | $185 000 | $165 000 | $115 000 |
| 5 | $195 000 | $191 500 | $141 500 |
| 6 | $205 000 | $218 000 | $168 000 |
A quién le conviene la participación y a quién no
La elección depende sobre todo del número de participantes. La regla es sencilla y, para una familia normal, casi no tiene excepciones.
- Un solicitante: aportación. El fondo exige pagar $30 000 más de entrada, y la ventaja solo llega a los 5 años.
- Una pareja: decide su disposición a dejar $50 000 durante 5 años. Hoy la aportación es $10 000 más barata, pero tras la devolución el fondo resulta $40 000 más barato.
- Tres, cuatro o cinco personas: el fondo es más barato ya en el momento del pago, y tras la devolución la diferencia se hace aún mayor.
- Seis, siete u ocho personas: de entrada el fondo es más caro que la aportación, pero tras la devolución sale ganando.
- Nueve o diez personas: el programa de aportación es más ventajoso incluso después de devolver la participación.
Tres ejemplos de cálculo
Una pareja. Con el programa de aportación paga $155 000 y el cálculo termina ahí. En el fondo el pago es de $165 000, es decir, $10 000 más, pero a los 5 años el fondo recompra la participación y el total baja a $115 000. Dicho de otro modo, por una diferencia final de $40 000 la pareja acepta dejar $50 000 durante 5 años. Si ese plazo le encaja, el fondo conviene más. Si no, lo sensato es la aportación.
Una familia de cuatro. Con el programa de aportación paga $185 000 y en el fondo $165 000. Aquí el fondo es $20 000 más barato desde el día del pago, sin esperar nada. Tras la devolución, la diferencia sube a $70 000. Con esta composición la elección suele resolverse sola.
Una familia de seis. Con el programa de aportación salen $205 000 y en el fondo $218 000 de entrada, es decir, el fondo es $13 000 más caro. Tras la devolución, el total será de $168 000, $37 000 menos que la aportación. Una familia así debe decidir qué pesa más: un pago menor hoy o un total menor dentro de 5 años.
Qué pagos van aparte y en qué orden
La participación y la tasa no son las únicas partidas del cálculo, aunque sí las mayores. Se pagan aparte, contra factura, las traducciones y legalizaciones, los documentos de ciudadano de Vanuatu (certificado de registro de nacimiento, ID), la biometría y el pasaporte, así como las comisiones bancarias. No hay otros pagos. Nuestro trabajo está incluido en el costo del programa.
El orden de pago es este: la tasa al firmar el contrato, el importe principal según el calendario del contrato, en un solo pago o por partes, y los documentos y la biometría contra factura. Si se rechaza la solicitud, la tasa de verificación no se devuelve, y con el resto del importe se procede conforme a las reglas del programa y al contrato.
Qué hacer antes de decidir
Antes de elegir el fondo conviene seguir unos pasos sencillos. Llevan poco tiempo y resuelven la mayoría de las dudas sobre la participación.
- Cuente a todos los participantes de la solicitud: de su número depende qué programa resulta más ventajoso.
- Compare dos cifras: el total inicial y el total tras devolver la participación.
- Decida si puede planificar con tranquilidad los próximos 5 años sin $50 000.
- Lea las condiciones de recompra en los documentos del fondo antes de firmar.
- Haga la verificación previa: es gratuita, lleva 1-2 días hábiles y se realiza antes del contrato.
Preguntas frecuentes
¿El Estado garantiza la devolución de los $50 000?
No. La participación la recompra el fondo con sus reservas y conforme a sus documentos. El Estado de Vanuatu no es parte de esa recompra.
¿Se puede decir que el programa cuesta $115 000?
No. Una familia de 1 a 4 personas paga primero $165 000 con la tasa incluida. Los $115 000 son el resultado tras la devolución de la participación a los 5 años.
¿La participación es mayor si hay seis personas en la solicitud?
No, sigue siendo de $50 000. Una familia de seis paga de entrada $218 000 y tras la devolución el total es de $168 000.
¿La tasa de $8 000 también se devuelve junto con la participación?
No. La tasa de verificación de la FIU no se devuelve. El fondo recompra únicamente la participación de $50 000.