Un paiement par les banques de Russie et de Biélorussie ne passera pas. Les solutions qui fonctionnent sont autres : compte personnel à l'étranger, roubles via un courtier, cryptomonnaie ou compte de votre propre société. Dans tous les cas, c'est le demandeur lui-même qui paie : la société d'un tiers et la carte d'un tiers ne conviennent pas.
Quatre moyens qui conviennent
Le choix dépend de l'endroit où se trouve votre argent et de la rapidité avec laquelle vous pouvez le justifier. La logique générale est la suivante : plus le chemin est direct entre vos fonds et le paiement, plus il est facile de l'expliquer lors de la vérification de l'origine des fonds.
| Moyen | À qui il convient | Points d'attention |
|---|---|---|
| Compte personnel à l'étranger | L'argent est déjà hors de Russie | Compte ouvert au nom du demandeur, relevé disponible |
| Roubles via un courtier | L'argent est sur un compte en Russie | Prévoir le délai de transfert, conserver les documents |
| Cryptomonnaie | Un actif sur son propre portefeuille | Montrer d'où provient l'actif |
| Compte de sa propre société | Le demandeur est propriétaire d'une entreprise | Justifier le lien entre la société et le demandeur |
Qui doit payer
Le paiement est effectué par le demandeur lui-même. C'est la condition principale, et elle ne se contourne pas. Un paiement depuis la carte d'un proche, d'une connaissance ou depuis le compte courant de la société d'un tiers n'est pas accepté, même si l'argent est en réalité le vôtre.
La raison est simple. La demande fait l'objet d'une vérification de l'origine des fonds, obligatoire pour chaque demande. L'argent doit provenir de la personne dont les revenus et les actifs sont décrits dans les documents. Si le payeur est un tiers, le lien est rompu.
Votre propre société convient précisément parce qu'elle est la vôtre. Préparez à l'avance les documents qui montrent ce lien, afin que le compte de la société apparaisse dans la demande comme le prolongement naturel de votre activité, et non comme un payeur quelconque.
Quelles sommes il faudra virer
Commencez par déterminer la somme. Pour une personne, le programme de contribution coûte 130 000 $, soit 135 000 $ avec les frais de vérification. Dans le fonds, pour une famille de 1 à 4 personnes, la somme frais compris est de 165 000 $, dont 50 000 $ correspondent à une part dans le fonds pendant 5 ans.
Le tableau montre le total frais compris. Dans le fonds, c'est le montant complet du paiement avant remboursement de la part.
Le choix du programme détermine non seulement le total, mais aussi la somme à sortir d'emblée. Pour une personne seule, le programme de contribution revient moins cher. Un couple doit décider s'il est prêt à laisser 50 000 $ pendant 5 ans. Pour trois à cinq personnes, le fonds est déjà moins cher au paiement, et pour six à huit il devient plus avantageux après le remboursement de la part.
Si peu d'argent se trouve à l'étranger, cet écart compte pour l'itinéraire des fonds. Pour une famille de trois personnes, il faut 170 000 $ frais compris dans le programme de contribution, contre 165 000 $ dans le fonds. Pour un couple, c'est l'inverse : 155 000 $ contre 165 000 $. À partir du cinquième participant, le fonds ajoute 26 500 $ par personne, et le programme de contribution 10 000 $.
| Personnes dans la demande | Contribution (DSP) frais compris | Fonds (CIIP) frais compris |
|---|---|---|
| 1 | 135 000 $ | 165 000 $ |
| 2 | 155 000 $ | 165 000 $ |
| 3 | 170 000 $ | 165 000 $ |
| 4 | 185 000 $ | 165 000 $ |
| 5 | 195 000 $ | 191 500 $ |
| 6 | 205 000 $ | 218 000 $ |
Dans quel ordre se font les paiements
Il n'est pas nécessaire de payer toute la somme dès le début. Vous passez d'abord gratuitement la vérification préalable, et ce n'est qu'ensuite que vous signez le contrat. Les paiements se font par étapes.
- frais de vérification : à la signature du contrat, 5 000 $ par demande dans le programme de contribution ou 8 000 $ dans le fonds
- somme principale : selon l'échéancier du contrat, en un seul paiement ou en plusieurs
- documents et biométrie : sur factures distinctes
- traductions et légalisation, documents de citoyen du Vanuatu, frais bancaires : sur facture
Quel délai prévoir pour le virement
Généralement, l'ensemble de la procédure prend 2 mois, 3 au maximum. Un virement lent est l'une des deux causes habituelles d'allongement des délais. L'autre est un congé en plein milieu de la procédure.
Après l'approbation, vous disposez de 3 mois pour payer et prêter serment. Vous pouvez demander une prolongation de 2 mois, mais il ne faut pas bâtir son plan là-dessus. Si l'argent est en Russie, commencez à préparer l'itinéraire avant le dépôt de la demande, et non après la lettre d'approbation.
Une bonne séquence est la suivante : choisir le moyen lors de la vérification préalable, rassembler les documents sur l'origine des fonds, faire en sorte que l'argent soit disponible à la date de paiement prévue au contrat. Le virement ne sera alors pas l'étape la plus longue de toute la demande.
Le lien entre le paiement et l'origine des fonds
Le dossier du demandeur principal comprend un relevé sur 6 mois, une lettre de la banque, un état du patrimoine et la justification de l'origine des fonds. Le moyen de paiement doit être cohérent avec ces documents. Si l'état décrit un actif et que le paiement arrive d'un tout autre endroit, des questions se poseront.
Conservez les pièces pour chaque étape : vente d'un actif, virement entre vos comptes, opération chez le courtier, mouvements du portefeuille. Mieux vaut les rassembler tout de suite que les reconstituer alors que la vérification est déjà en cours.
Si vous savez à l'avance que l'argent passera par plusieurs étapes, décrivez cette chaîne avant le dépôt. Lors de la vérification préalable, vous pouvez présenter la situation et comprendre comment elle se présente, avant même le contrat.
Ce qu'il faut préparer avant le premier paiement
Le paiement se passe plus sereinement quand les questions sont réglées à l'avance. Avant le contrat, parcourez une courte liste pour repérer les lacunes.
- au nom de qui est ouvert le compte d'où partira l'argent : ce doit être le demandeur ou sa société
- combien de temps prendra le virement jusqu'à la date de paiement prévue au contrat
- avec quels documents vous justifierez l'origine de ces fonds
- si le virement ne tombe pas pendant un congé ou une autre longue pause
- si la marge suffit pour les factures distinctes des documents, de la biométrie et des frais bancaires
Que devient l'argent en cas de refus
Les frais de vérification ne sont pas remboursés. Pour le reste, en cas de refus, c'est le règlement du programme et le contrat qui décident : lisez donc ce point avant de signer. Aucun conseiller honnête ne vous annoncera le résultat d'avance.
Tenez compte séparément des frais des banques et des autres intervenants dans le virement. Ils sont facturés à part ; mieux vaut donc prévoir une petite marge dans le budget plutôt que de calculer le paiement au dollar près.
Questions fréquentes
Peut-on payer par une banque russe ?
Non. Un paiement par les banques de Russie et de Biélorussie ne passera pas. Conviennent un compte personnel à l'étranger, des roubles via un courtier, la cryptomonnaie ou le compte de votre propre société.
Un proche ou un partenaire peut-il payer ?
Non. Le paiement est effectué par le demandeur lui-même. La société d'un tiers et la carte d'un tiers ne sont pas acceptées.
Faut-il obligatoirement payer toute la somme d'un coup ?
Non. Les frais de vérification se paient à la signature du contrat, et la somme principale suit l'échéancier du contrat : en un seul paiement ou en plusieurs.
Que se passe-t-il si le virement est retardé ?
La procédure s'allonge. Après l'approbation, vous avez 3 mois pour payer et prêter serment ; une prolongation de 2 mois peut être demandée séparément.