از $157 000 که خانواده به صندوق CIIP واریز میکند، مبلغ $50 000 سهم در صندوق است. صندوق پس از 5 سال این سهم را از ذخایر خود و طبق اسناد خودش بازخرید میکند. به همین دلیل باید این گزینه را دو بار حساب کرد: الان چقدر می‌پردازید و پس از بازخرید چقدر هزینه باقی میماند.
کدام بخش از مبلغ به سهم تبدیل میشود
مبلغ پایه در صندوق CIIP برای خانواده‌ای از 1 تا 4 نفر $157 000 است. از نفر پنجم برای هر نفر $26 500 اضافه میشود. علاوه بر آن کارمزد بررسی FIU به مبلغ $8 000 برای هر پرونده گرفته میشود، نه برای هر نفر.
سهم داخل این مبلغ برای هر ترکیبی از خانواده یکسان و برابر $50 000 است. این سهم با بزرگ‌تر شدن خانواده زیاد نمیشود: پرداخت اضافه برای نفر پنجم و ششم جزو آن نیست. بنابراین تفاوت میان آنچه همان ابتدا می‌پردازید و نتیجه پس از بازخرید همیشه $50 000 است.
در ادامه محاسبه برای خانواده‌های 1 تا 6 نفره آمده است. ستون «پس از بازگشت» هم کارمزد و هم بازخرید سهم را در نظر گرفته است.
| تعداد افراد | پرداخت به صندوق | کارمزد FIU | جمع در ابتدا | پس از بازگشت سهم |
|---|---|---|---|---|
| 1 | $157 000 | $8 000 | $165 000 | $115 000 |
| 2 | $157 000 | $8 000 | $165 000 | $115 000 |
| 3 | $157 000 | $8 000 | $165 000 | $115 000 |
| 4 | $157 000 | $8 000 | $165 000 | $115 000 |
| 5 | $183 500 | $8 000 | $191 500 | $141 500 |
| 6 | $210 000 | $8 000 | $218 000 | $168 000 |
چه کسی سهم را بازخرید میکند و پول از کجا می‌آید
بازخرید را خود صندوق از ذخایر خود و طبق اسناد خود انجام می‌دهد. دولت وانواتو در این طرح بازگرداندن پول را تعهد نمی‌کند، پس نمی‌توان این پرداخت را تضمین‌شده نامید. دقیق‌تر این است که بگوییم: صندوق پس از 5 سال سهم را بازخرید میکند و روش آن در اسناد صندوق آمده است.
از اینجا یک قاعده عملی ساده به دست می‌آید: باید به خود اسناد تکیه کرد، نه به نقل‌قول دیگران. شرایط بازخرید را پیش از امضا بخوانید و اگر عبارتی نامفهوم بود، بپرسید. این بخش از محاسبه را باید به همان اندازه مبلغ نهایی روشن بدانید.
کارمزد بررسی جزو بازخرید نیست. این مبلغ نه پس از 5 سال و نه در صورت رد پرونده برگردانده نمیشود. پرداخت‌های اضافه برای نفر پنجم و نفرات بعدی هم هزینه قطعی می‌مانند.
ماندن $50 000 به مدت 5 سال یعنی چه
صرفه‌جویی صندوق در روز پرداخت پدید نمی‌آید، بلکه 5 سال بعد حاصل میشود. نخست خانواده کل مبلغ را میپردازد: برای ترکیب 1 تا 4 نفره این مبلغ $165 000 است. رقم $115 000 قیمت ورود نیست، بلکه نتیجه پس از بازگشت سهم است.
بنابراین پرسش اصلی این نیست که «چقدر برمیگردد»، بلکه این است که «آیا حاضرم بودجه 5 سال آینده را بدون این $50 000 برنامه‌ریزی کنم». اگر این مبلغ برای برنامه‌های دیگر لازم است، مثلاً خرید مسکن یا سرمایه‌گذاری در کسب‌وکار، گزینه‌ها را بر اساس آنچه در ابتدا می‌پردازید مقایسه کنید. اگر پول آزاد است، به نتیجه پس از بازگشت نگاه کنید.
مقایسه با برنامه مشارکت مالی بر اساس ترکیب خانواده
منطق برنامه مشارکت مالی (DSP) متفاوت است. در آن سهم و بازخریدی وجود ندارد و کل مبلغ هزینه قطعی است، اما در عوض برای متقاضی تنها مبلغ کمتری پرداخت میشود و کارمزد بررسی هم پایین‌تر است: $5 000 برای هر پرونده. در جدول مبالغ همراه با کارمزد آمده‌اند.
| تعداد افراد | مشارکت مالی، جمع | صندوق، جمع در ابتدا | صندوق، پس از بازگشت |
|---|---|---|---|
| 1 | $135 000 | $165 000 | $115 000 |
| 2 | $155 000 | $165 000 | $115 000 |
| 3 | $170 000 | $165 000 | $115 000 |
| 4 | $185 000 | $165 000 | $115 000 |
| 5 | $195 000 | $191 500 | $141 500 |
| 6 | $205 000 | $218 000 | $168 000 |
سهم برای چه کسانی به صرفه است و برای چه کسانی نه
انتخاب پیش از هر چیز به تعداد افراد بستگی دارد. قاعده ساده است و برای یک خانواده معمولی تقریباً استثنایی ندارد.
- یک متقاضی: مشارکت مالی. صندوق می‌خواهد همان ابتدا $30 000 بیشتر بپردازید و سود آن فقط پس از 5 سال پدیدار میشود.
- زوج: تصمیم به این بستگی دارد که حاضرید $50 000 را 5 سال بگذارید یا نه. در ابتدا مشارکت مالی $10 000 ارزان‌تر است، اما پس از بازگشت صندوق $40 000 ارزان‌تر میشود.
- سه، چهار یا پنج نفر: صندوق همان لحظه پرداخت ارزان‌تر است و پس از بازگشت فاصله باز هم بیشتر میشود.
- شش، هفت یا هشت نفر: در ابتدا صندوق گران‌تر از مشارکت مالی است، اما پس از بازگشت به‌صرفه‌تر میشود.
- نه یا ده نفر: برنامه مشارکت مالی حتی پس از بازگشت سهم هم به‌صرفه‌تر است.
سه نمونه محاسبه
زوج. در برنامه مشارکت مالی $155 000 میپردازد و محاسبه همین‌جا تمام میشود. در صندوق پرداخت $165 000 است، یعنی $10 000 بیشتر، اما 5 سال بعد صندوق سهم را بازخرید میکند و نتیجه به $115 000 می‌رسد. یعنی زوج در برابر اختلاف $40 000 در نتیجه نهایی می‌پذیرد که $50 000 را 5 سال بگذارد. اگر این مدت مناسب است، صندوق به‌صرفه‌تر است. اگر نه، مشارکت مالی معقول‌تر است.
خانواده چهار نفره. در برنامه مشارکت مالی $185 000 میپردازد و در صندوق $165 000. اینجا صندوق در همان روز پرداخت $20 000 ارزان‌تر است و لازم نیست برای آن منتظر ماند. پس از بازگشت سهم این فاصله به $70 000 می‌رسد. برای چنین ترکیبی معمولاً پرسش انتخاب خودبه‌خود منتفی میشود.
خانواده شش نفره. در برنامه مشارکت مالی $205 000 میشود و در صندوق همان ابتدا $218 000، یعنی صندوق $13 000 گران‌تر است. پس از بازگشت، نتیجه $168 000 خواهد بود و $37 000 کمتر از مشارکت مالی. چنین خانواده‌ای باید تصمیم بگیرد کدام مهم‌تر است: پرداخت کمتر امروز یا نتیجه کمتر پس از 5 سال.
کدام پرداخت‌ها جداگانه است و به چه ترتیب
سهم و کارمزد تنها ردیف‌های محاسبه نیستند، هرچند بزرگ‌ترین آن‌ها هستند. ترجمه‌ها و گواهی‌ها، مدارک شهروند وانواتو (گواهی ثبت تولد، کارت شناسایی)، بیومتریک و گذرنامه و نیز کارمزد بانک‌ها جداگانه و با صورت‌حساب پرداخت می‌شوند. پرداخت دیگری وجود ندارد. کار ما در هزینه برنامه گنجانده شده است.
ترتیب پرداخت چنین است: کارمزد هنگام انعقاد قرارداد، مبلغ اصلی طبق جدول قرارداد، یکجا یا در چند قسط، و مدارک و بیومتریک با صورت‌حساب. اگر پرونده رد شود، کارمزد بررسی برگردانده نمیشود و با بقیه مبلغ طبق قواعد برنامه و قرارداد رفتار میشود.
پیش از تصمیم چه باید کرد
پیش از انتخاب صندوق خوب است چند گام ساده را بردارید. وقت کمی می‌گیرند و بیشتر پرسش‌ها درباره سهم را برطرف می‌کنند.
- همه افراد پرونده را بشمارید: به تعداد آن‌ها بستگی دارد کدام برنامه به‌صرفه‌تر است.
- دو مبلغ را مقایسه کنید: جمع در ابتدا و جمع پس از بازگشت سهم.
- تصمیم بگیرید که آیا می‌توانید 5 سال آینده را آسوده و بدون $50 000 برنامه‌ریزی کنید.
- شرایط بازخرید را پیش از امضا در اسناد صندوق بخوانید.
- بررسی اولیه را انجام دهید: رایگان است، 1 تا 2 روز کاری طول می‌کشد و پیش از قرارداد انجام میشود.
پرسش‌های رایج
آیا دولت بازگشت $50 000 را تضمین میکند؟
خیر. سهم را صندوق از ذخایر خود و طبق اسناد خود بازخرید میکند. دولت وانواتو طرف این بازخرید نیست.
آیا می‌توان گفت هزینه برنامه $115 000 است؟
خیر. برای خانواده 1 تا 4 نفره ابتدا همراه با کارمزد $165 000 می‌پردازید. $115 000 نتیجه پس از بازگشت سهم در 5 سال بعد است.
اگر در پرونده شش نفر باشند سهم بیشتر میشود؟
خیر، سهم همان $50 000 میماند. خانواده شش نفره در ابتدا $218 000 میپردازد و پس از بازگشت نتیجه $168 000 است.
آیا کارمزد $8 000 هم همراه سهم برمیگردد؟
خیر. کارمزد بررسی FIU برگردانده نمیشود. صندوق فقط سهم $50 000 را بازخرید میکند.