El origen de los fondos hay que acreditarlo en cada solicitud, sea cual sea el programa y la suma. Para ello el solicitante principal presenta un cuadro coherente: extracto de 6 meses, cartas, informe de activos y la acreditación de dónde procede el dinero. Debe pagar el propio solicitante, desde su cuenta o a través de su empresa.
Por qué sin esto no hay solicitud
El origen de los fondos no es uno de esos documentos adicionales que solo se piden en casos complejos. Es una parte obligatoria de cada solicitud. El requisito es el mismo para el programa de contribución y para el fondo CIIP, para una persona y para una familia numerosa.
La verificación de la FIU la supera el solicitante principal, por eso es él quien reúne también el bloque financiero. Si la solicitud la paga la familia, la lógica no cambia: los documentos deben mostrar que los fondos pertenecen al solicitante y cómo llegaron a él.
Esta parte exige atención porque el engaño en la solicitud sigue siendo motivo de revocación de la ciudadanía incluso después de obtenerla. Es mejor describir con honestidad una historia compleja del dinero que presentar una lisa pero inexacta.
Qué documentos forman el bloque financiero
La acreditación del origen no existe por separado. Se lee junto con los demás papeles del solicitante principal, y todos juntos deben contar una sola historia.
| Documento | A qué pregunta responde |
|---|---|
| Certificado laboral | A qué se dedica el solicitante |
| Extracto de 6 meses | Cómo se mueve el dinero en la cuenta |
| Carta del banco | Qué informa el banco sobre su cliente |
| Carta comercial | Cómo presenta al solicitante el entorno empresarial |
| Informe de activos | Qué posee el solicitante en conjunto |
| Acreditación del origen de los fondos | De dónde procede el dinero de esta solicitud |
En qué se diferencia el origen de tener el dinero
Un error frecuente es creer que basta con un saldo grande en la cuenta. El extracto solo muestra que el dinero existe. El origen responde a otra pregunta: de dónde salió.
Imagine que quien lee sus documentos los ve por primera vez y no sabe nada de usted. Debe recorrer el camino desde la ocupación o el activo de la persona hasta el dinero en la cuenta sin tropezar con lagunas. Si en la cuenta apareció hace poco una suma grande, hay que entender qué hay detrás. Si los ingresos pasaron por una empresa, debe verse el vínculo de la empresa con el solicitante.
Las historias de vida son distintas para cada uno. El dinero pudo acumularse del salario, proceder de un negocio propio o de la venta de un bien. Por eso aquí no hay una plantilla única: el enfoque depende de cómo se formaron exactamente sus fondos.
Cómo preparar la explicación
Empiece no buscando papeles, sino con una breve respuesta escrita para usted mismo. Este orden muestra enseguida dónde hay lagunas en la historia y ahorra tiempo en la recopilación.
- Calcule la suma que hay que cubrir: depende del programa y del número de participantes.
- Determine en qué cuenta está ese dinero y a quién pertenece.
- Siga el camino del dinero hacia atrás: de dónde llegó a la cuenta y gracias a qué apareció allí.
- Contraste la cadena con el certificado laboral, el informe de activos y el extracto: no deben contradecirse.
- Señale con antelación los puntos débiles y trátelos antes de presentar, no después de una pregunta de los verificadores.
Qué suma hay que explicar
Hay que explicar el dinero que realmente va a pagar. Los totales con la tasa de verificación figuran en la tabla. Para el fondo se indica el pago inicial, porque hay que aportar toda la suma, y $50 000 de ella son una participación que el fondo recompra a los 5 años.
La elección del programa cambia también el volumen de este trabajo. Para una persona en el programa de contribución el total será de $135 000 y en el fondo, $165 000, y habrá que acreditar toda la suma aportada. Aparte, según facturas, van las traducciones y la legalización, los documentos de ciudadano de Vanuatu, la biometría y el pasaporte, así como las comisiones bancarias. Estos gastos también los paga el propio solicitante, por eso al calcular conviene dejar margen para ellos.
| Participantes | Programa de contribución | Fondo CIIP |
|---|---|---|
| 1 | $135 000 | $165 000 |
| 2 | $155 000 | $165 000 |
| 3 | $170 000 | $165 000 |
| 4 | $185 000 | $165 000 |
| 5 | $195 000 | $191 500 |
| 6 | $205 000 | $218 000 |
Quién y desde dónde puede pagar
Paga el propio solicitante. Esta regla está directamente ligada al origen: el dinero debe venir de la persona cuyos fondos usted ha acreditado. No valen la empresa ni la tarjeta de un tercero, aunque el titular esté dispuesto a ayudar.
Para los solicitantes de Rusia hay una limitación más: los pagos desde bancos de Rusia y Bielorrusia no se completarán. Hay opciones que funcionan, y cada una deja el pago en manos del propio solicitante.
- Cuenta personal en el extranjero.
- Rublos mediante un bróker.
- Criptomonedas.
- Cuenta de su propia empresa.
Errores típicos
Casi todos los problemas con este bloque surgen no por el dinero en sí, sino por cómo se cuenta.
- Creer que la acreditación no hace falta porque el dinero está en la cuenta propia. Siempre es obligatoria.
- Mostrar solo el saldo de la cuenta y no explicar de dónde procede.
- Acortar una historia compleja por estética. Una inexactitud en la solicitud es más peligrosa que una explicación larga: el engaño sigue siendo motivo de revocación de la ciudadanía.
- Planear el pago con la tarjeta de otra persona o a través de una empresa ajena. Esos pagos no se admiten aunque el origen de los fondos esté acreditado.
- Reunir documentos que se contradicen: por ejemplo, el informe de activos y el extracto muestran un cuadro distinto.
- Dejar el bloque financiero para el final: así alarga todo el proceso.
Cuándo ocuparse de esto
Reunir los documentos suele llevar de 1 a 2 semanas, y todo el programa, 2 meses y no más de 3. El bloque financiero conviene empezarlo de inmediato, porque el extracto de 6 meses refleja un periodo ya pasado y no se puede cambiar con efecto retroactivo.
Una transferencia lenta del dinero también alarga el plazo total, por eso conviene pensar de antemano la ruta del pago. Si en la historia de los fondos hay puntos delicados, cuéntelos en la evaluación previa: es gratuita, lleva de 1 a 2 días hábiles y se hace antes del contrato.
Preguntas frecuentes
¿Hay que acreditar el origen si pago desde mi propia cuenta?
Sí. La acreditación es obligatoria en cada solicitud. La cuenta propia resuelve quién paga, pero no explica de dónde llegó el dinero.
¿Puede pagar por mí una empresa ajena?
No. No valen la empresa ni la tarjeta de un tercero. Se puede usar la cuenta de su propia empresa.
¿Se puede pagar con criptomonedas?
Sí, es una de las vías de pago para el solicitante. La obligación de acreditar el origen de los fondos se mantiene.
¿Quién reúne los documentos financieros en una solicitud familiar?
El solicitante principal, porque es quien supera la verificación de la FIU. En su expediente entran el extracto, las cartas, el informe de activos y la acreditación del origen.